Opłata interchange
Opłata interchange – opłata uiszczana z tytułu transakcji bezpośrednio lub pośrednio (np. za pośrednictwem osoby trzeciej) pomiędzy wydawcą a agentem rozliczeniowym zaangażowanymi w transakcję płatniczą realizowaną w oparciu o kartę płatniczą[1].
Przebieg przykładowej transakcji dokonanej za pomocą karty płatniczej wygląda następująco:
- Posiadacz karty – konsument, dokonując płatności za pomocą karty płatniczej u akceptanta, dokonuje obciążenia swojego rachunku bankowego (w przypadku kart debetowych) lub zaciąga kredyt u emitenta (w przypadku kart kredytowych).
- Emitent przekazuje agentowi rozliczeniowemu kwotę płatności, przy czym pomniejsza ją o opłatę interchange.
- Z kolei agent rozliczeniowy przelewa akceptantowi kwotę transakcji pomniejszoną o opłatę akceptanta, która składa się z:
- opłaty interchange,
- opłaty assessment (przekazywanej do organizacji płatniczej takiej jak np. Visa, Mastercard/Europay),
- marży agenta rozliczeniowego.
Całość opłaty, o którą pomniejsza się kwotę transakcji przelewaną akceptantowi, określa się jako Merchant Service Charge[2]. Z formalnego punktu widzenia opłatę interchange uiszcza agent rozliczeniowy, to jednak z ekonomicznego punktu widzenia płaci ją akceptant w ramach opłaty akceptanta, a następnie konsument w postaci ceny towaru.
Opłaty interchange w Polsce[edytuj | edytuj kod]
 |
Ten artykuł wymaga uzupełnienia informacji. |
Ustawa o usługach płatniczych ustala opłatę interchange na maksymalnym poziomie 0,2% wartości transakcji dla operacji wykonanych kartami debetowymi i 0,3% dla operacji kartami kredytowymi.
Limit ten nie dotyczy nowej organizacji kartowej w okresie pierwszych 3 lat jej działania (pod warunkiem, że nowa organizacja nie jest w grupie z inną, dłużej działającą). Według prawa organizacje kartowe muszą publikować na swoich stronach internetowe informacje o stawkach opłat stanowiących ich przychody[3].
Przypisy[edytuj | edytuj kod]
- ↑ Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2015/751 z dnia 29 kwietnia 2015 r. w sprawie opłat interchange w odniesieniu do transakcji płatniczych realizowanych w oparciu o kartę (CELEX: 32015R0751).
- ↑ WP Finanse - wiadomości gospodarcze i finansowe [online], banki.wp.pl [dostęp 2017-11-25] (pol.).
- ↑ Niższe maksymalne stawki opłaty interchange za płatności kartą [online], www.sejm.gov.pl [dostęp 2017-11-25] (pol.).
Bibliografia[edytuj | edytuj kod]
- Mastercard: Zrozumieć opłatę interchange. mastercard.pl. [dostęp 2018-03-30]. (pol.).
- Departament Systemu Płatniczego NBP: Analiza funkcjonowania opłaty interchange w transakcjach bezgotówkowych na rynku polskim. nbp.pl. [dostęp 2014-08-30].
- VISA: Od 1 lipca br. opłata interchange obniżona do maksymalnie 0,5%. bankier.pl. [dostęp 2014-08-30].
- Aleksandra Baranowska-Skimina, Opłata interchange w transakcjach bezgotówkowych, www.egospodarka.pl, 31 stycznia 2012 [dostęp 2014-09-16] (pol.).