Zdolność kredytowa

Z Wikipedii, wolnej encyklopedii
Skocz do: nawigacji, wyszukiwania

Zdolność kredytowa (ang. creditworthiness) – zdolność kredytobiorcy, czyli podmiotu ubiegającego się o kredyt, do spłaty kwoty kredytu (rozumianego jako kapitał wraz z odsetkami) w umownych terminach płatności.

Według polskiego prawa bankowego posiadanie przez podmiot tak rozumianej zdolności kredytowej jest warunkiem niezbędnym do uzyskania kredytu. W wyjątkowych sytuacjach banki mogą udzielić kredytu osobie prawnej lub fizycznej nieposiadającej zdolności kredytowej, o ile przedłoży ona realny program uzdrowienia swojej sytuacji finansowej lub zgodzi się na ustanowienie szczególnego rodzaju zabezpieczenia. Oceny zdolności kredytowej banki dokonują samodzielnie i posiadają z reguły własne, stworzone w tym celu dedykowane metodyki oddzielne dla osób fizycznych, oddzielne dla przedsiębiorstw[1].

Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 roku – Prawo bankowe definiuje zdolność kredytową następująco: „Przez zdolność kredytową rozumie się zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami w terminach określonych w umowie”[2].

Badaniu zdolności kredytowej służy analiza kredytowa.

Do najważniejszych czynników wpływających na zdolność kredytową[3] zalicza się m.in.:

  • wysokość dochodów do dyspozycji osoby ubiegającej się o kredyt,
  • źródła oraz systematyczność uzyskiwania dochodów,
  • aktualne obciążenia i zobowiązania kredytowe,
  • rodzaj oraz wysokość kredytu,
  • okres kredytowania,
  • rodzaj rat (równe lub malejące),
  • dotychczasowa historia kredytowa,
  • wiek kredytobiorcy,
  • liczba osób w gospodarstwie domowym,
  • wysokość wkładu własnego,
  • dodatkowe zabezpieczenia (np. inna należąca do kredytobiorcy nieruchomość).

Przypisy

  1. Zob. np. dla kredytów hipotecznych: Michał Kisiel: Najwyższa zdolność kredytowa w Pekao i Aliorze (pol.). Bankier.pl, 2013-12-31. [dostęp 2014-04-24].
  2. Dz. U. z 1997 r. Nr 140, poz. 939, art. 70.1.
  3. Oblicz swoją zdolność kredytową (Dostęp: wrzesień 2013).

Bibliografia[edytuj | edytuj kod]

  • Praca zbiorowa: Bankowość dla praktyków. Europejski Certyfikat Bankowca EFCB, Gdańsk - Katowice - Warszawa: Fundacja Warszawski Instytut Bankowości 2010, ISBN 9788392209997.

Linki zewnętrzne[edytuj | edytuj kod]