mBank

Z Wikipedii, wolnej encyklopedii
Skocz do: nawigacja, szukaj
mBank S.A.
mBank S.A.
Data założenia 1986
Państwo  Polska
Siedziba Warszawa[1]
Numer KRS 0000025237
Prezes Cezary Stypułkowski
Rodzaj banku bank uniwersalny
Kapitał własny 168 955 696 PLN[2]
Giełda Giełda Papierów Wartościowych w Warszawie
Symbol akcji MBK
Strona internetowa
Oddział mBanku w Bydgoszczy
Oddział mBanku w Katowicach

mBank (dawniej BRE Bank) – bank uniwersalny, założony w 1986 r. jako Bank Rozwoju Eksportu, czwarta pod względem wartości aktywów instytucja finansowa w Polsce[3]. Oferuje bankowość detaliczną, inwestycyjną, rozwiązania dla MSP i korporacji oraz usługi bankowości prywatnej. Od 2007 operuje na trzech rynkach – w Polsce, Czechach i na Słowacji[4]. Na koniec III kwartału 2016 roku mBank obsługiwał prawie 5,3 mln klientów detalicznych i 20,7 tys. klientów korporacyjnych[5].

W skład Grupy Banku wchodzą spółki oferujące takie usługi finansowe, jak leasing, faktoring czy finansowanie nieruchomości (mLeasing, mFaktoring, mBank Hipoteczny).

Od 1992 r. mBank notowany jest na GPW w Warszawie. Głównym udziałowcem mBanku jest niemiecki Commerzbank (od 1994 partner strategiczny, od następnego roku udziałowiec, a w wyniku sukcesywnego zwiększania zaangażowania od 2003 posiadający około 70% udziałów w spółce). Obecnie do Commerzbanku należy 69,42% akcji spółki (dane według stanu na 30.09.2016 r.)[6]. Pozostały pakiet akcji znajduje się w rękach różnych, także polskich inwestorów.

Grupa mBanku[edytuj]

Do grupy kapitałowej mBanku należą[7]:

  • mLeasing – firma leasingowa
  • mBank Hipoteczny – największy bank hipoteczny w Polsce
  • mFaktoring – firma faktoringowa
  • mCentrum Operacji – spółka obsługująca procesy back-office podmiotów należących do Grupy mBanku
  • mCorporate Finance – firma świadcząca usługi z zakresu bankowości inwestycyjnej
  • mLocum – firma deweloperska
  • mFinanse (wcześniej Aspiro) – firma pośrednictwa finansowego
  • mFinance France

Historia mBanku i Grupy[8][edytuj]

  • 1986 – powołanie Banku Rozwoju Eksportu; pierwszym prezesem zarządu Krzysztof Szwarc, wcześniej dyrektor Centrali Handlu ZagranicznegoImpexmetal
  • 1989 – przyznanie linii kredytowych przez Bank Światowy i IFC; BRE Bank zostaje członkiem międzynarodowego systemu rozliczeniowego SWIFT
  • 1990 – rozpoczęcie procesu prywatyzacji w drodze oferty publicznej
  • 1991 – powstają pierwsze spółki Grupy: Biuro Maklerskie BRE Brokers (obecnie Dom Maklerski mBanku) oraz BRE Services (obecnie mLeasing)
  • 1992 – debiut na GPW w Warszawie
  • 1994 – zawarcie umowy o partnerstwie strategicznym z Commerzbank AG
  • 1996 – wprowadzenie oferty private banking
  • 1997 – utworzenie Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych SKARBIEC
  • 1998 – fuzja z Polskim Bankiem Rozwoju S.A.; Wojciech Kostrzewa Prezesem Zarządu
  • 1999 – rozpoczęcie działalności PTE Skarbiec-Emerytura
  • 2000 – powstaje mBank (pierwszy wyłącznie internetowy bank detaliczny w Polsce[9]); Commerzbank AG zwiększa udziały do 50%
  • 2001 – powstaje MultiBank, drugie detaliczne ramię BRE Banku
  • 2003 – Commerzbank AG zwiększa zaangażowanie do 72,16%
  • 2004 – zaczyna działać iBRE – system bankowości internetowej dla firm; Sławomir Lachowski Prezesem Zarządu
  • 2007 – mBank rozszerza działalność na Czechy i Słowację
  • 2008 – Mariusz Grendowicz Prezesem Zarządu
  • 2009 – stworzenie dla klientów mBanku portalu w wersji lajt do obsługi przez telefon komórkowy
  • 2010 – Cezary Stypułkowski Prezesem Zarządu
  • 2011 – uruchomienie w mBanku mobilnej wersji serwisu transakcyjnego na urządzenie z systemem IOS i Android
  • 2012 – mBank we współpracy z operatorami telefonii komórkowej wprowadza usługę płatności mobilnych w technologii zbliżeniowej NFC, w MultiBanku uruchomiona zostaje mobilna wersja serwisu transakcyjnego na urządzenie z systemem IOS i Android
  • 2013 – start Nowego mBanku – gruntownie zmodernizowanej platformy transakcyjnej; rebranding – zastąpienie trzech dotychczasowych marek: MultiBank, BRE Bank, mBank przez jedną, najsilniejszą w Grupie – mBank
  • 2014 – rozpoczęcie współpracy z Orange – powstaje mobilny bank detaliczny Orange Finanse; Nowy mBank w Czechach i na Słowacji;
  • 2015 – rozpoczęcie długoterminowej współpracy z Grupą AXA; klienci dawnego MultiBanku i Private Bankingu zyskują dostęp do serwis transakcyjnego mBanku (ostatni etap integracji marek pod wspólnym szyldem mBanku)
  • 2016 – spółki zależne mBanku – Dom Maklerski mBanku oraz mWealth Management – włączone w struktury organizacyjne banku; spółka zależna Aspiro zmienia się w mFinanse[potrzebny przypis]

Rozwiązania mBanku[edytuj]

  • serwis bankowości elektronicznej. Od czerwca 2013 r. bank oferuje klientom detalicznym obsługę w ramach tzw. Nowego mBanku – gruntownie zmodernizowanej platformy transakcyjnej. Klienci znajdą tam szereg niedostępnych wcześniej w mBanku rozwiązań, m.in. mOkazje – program rabatowy, w którym klienci otrzymują oferty zgodne z ich indywidualnymi preferencjami[10], a także usługę Eksperta on-line, który obsłuży klienta zdalnie – na czacie lub w trakcie połączenia audio/video – jak w klasycznej placówce bankowej[11]
  • bankowość mobilna. W lutym 2014 r. bank uruchomił nową odsłonę bankowości mobilnej. Aplikacja z poziomu smartfona pozwala na dostęp do rachunków, kart, kredytów, lokat, ubezpieczeń, notowań akcji i kursów walut oraz portfela inwestycyjnego. Umożliwia także mobilne płatności (zbliżeniowe NFC, skanowanie QR kodów, BLIK), wzięcie kredytu w 30 sekund czy wykonanie przelewu na numer telefonu odbiorcy[12]
  • projekt przebudowy dotychczasowej sieci sprzedaży zakłada powstanie dwóch typów placówek. W centrach handlowych powstają tzw. lekkie oddziały, zapewniające obsługę w podstawowym zakresie. W budynkach biurowych uruchamiane są centra doradcze, zapewniające klientom przestrzeń niezbędną do dłuższej rozmowy o finansach[13]

Najważniejsze nagrody[edytuj]

  • trzy statuetki Best of Show na trzech konferencjach Finovate: w 2013 w Londynie[14] i Nowym Jorku[15] i w 2015 ponownie w Londynie[16]. Nagroda przyznawana jest najbardziej innowacyjnym projektom. W przypadku mBanku były to rozwiązania nowego serwisu transakcyjnego oraz model lekkich placówek akwizycyjnych
  • nagradzany w konkursie Model Bank Awards (w 2014 i 2015 roku), organizowanym przez globalną firmę doradczą Celent. Eksperci docenili proponowany przez bank model oferowania ubezpieczeń i uznali, że mBank najlepiej wykorzystuje technologię w bankowości[17]
  • w 2014 roku Forrester Research, globalna firma badawczo-doradcza analizująca usługi banków, uznała mBank za bezkonkurencyjny w kategorii bankowości internetowej w Europie oraz jeden z najlepszych wśród rozwiązań bankowości mobilnej na świecie[18]
  • czterokrotny zdobywca nagród w plebiscycie Efma i Accenture „Distribution & Marketing Innovation Awards” (w 2013, 2014, 2015 i 2016 roku), wyróżniającym najlepsze projekty bankowe na świecie. mBank został doceniony m.in. za program rabatowy mOkazje, bankowość online i mobile oraz mKsięgowość – usługę łączącą księgowość i konto bankowe[19]
  • od pierwszej edycji, co roku na podium w prestiżowym plebiscycie Złoty Bankier, organizowanym przez Bankier.pl i Puls Biznesu. Laureatami wyróżnienia są banki, które stawiają na najlepsze praktyki rynkowe, a ich produkty i usługi są odpowiedzią na oczekiwania i potrzeby klientów. Najlepszych od 2008 roku wybierają klienci i eksperci rynku bankowego[20]
  • wielokrotnie nagradzany przez Newsweeka i Forbesa – zdobywca tytułów „Przyjazny Bank Newsweeka” i „Najlepszy bank dla firm”[21]

Kredyty waloryzowane we franku szwajcarskim w portfelu mBanku[edytuj]

Według stanu na koniec 2015 roku, mBank posiadał kredyty hipoteczne powiązane z kursem franka szwajcarskiego – poprzez tzw. „waloryzację” – o wartości około 19 miliardów złotych (ok. 5 miliardów CHF)[22]. W latach 2002–2014, mBank udzielił ponad 70 tys. takich kredytów.

Na mocy wyroku Sądu Ochrony Konkurencji i Konsumenta ze stycznia 2010 roku[23], stosowany przez mBank w umowach kredytowych zapis określający działanie mechanizmu waloryzacyjnego został wpisany na pozycji 5743[24] do rejestru klauzul zakazanych prowadzonego przez Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów. Zapis ten ustalał sposób przeliczania kwot wyrażonych we frankach szwajcarskich na złote. Podstawą umieszczenia zapisu w rejestrze klauzul zakazanych była dowolność mBanku w wyznaczaniu kursu przeliczeniowego. Tego typu decyzje UOKiK wydawał także w odniesieniu do innych banków.

W grudniu 2010 roku, grupa 1247 kredytobiorców, którym mBank udzielił kredytów waloryzowanych do franka szwajcarskiego, wytoczyła bankowi pozew zbiorowy o dowolne wyznaczanie oprocentowania swoich kredytów[25]. W kwietniu 2014 roku Sąd Apelacyjny w Łodzi wydał prawomocny wyrok[26] uznający stosowane w tych umowach zapisy dotyczące oprocentowania za abuzywne, czyli niedozwolone i w związku z tym nie wiążące stron. mBank skorzystał z przewidzianej prawem możliwości zaskarżenia wyroku i wniósł do Sądu Najwyższego skargę kasacyjną. Wyrok został wstrzymany, a sprawa wróciła do ponownego rozpatrzenia przez Sąd Apelacyjny[27].

W maju 2015 roku, Sąd Apelacyjny w Szczecinie wydał prawomocny wyrok[28] w sprawie pozbawienia wykonalności Bankowego Tytułu Egzekucyjnego dotyczącego udzielonego przez mBank kredytu waloryzowanego we franku szwajcarskim. Wyrok uznaje stosowane przez mBank zapisy waloryzacyjne za sprzeczne z dobrymi obyczajami oraz naruszające interesy konusumenta-kredytobiorcy, i w związku z tym nie wiążące stron umowy. We wrześniu 2016 r. Sąd Najwyższy oddalił skargę kasacyjną mBanku od wyroku Sądu Apelacyjnego w Szczecinie. Przedmiotem rozważania Sądu Najwyższego nie była jednak kwestia waloryzacji spornego kredytu. Sąd podkreślił też, że udzielony przez bank kredyt powinien zostać spłacony[29].

W związku ze znacznym zaangażowaniem w kredyty waloryzowane we franku szwajcarskim, Komisja Nadzoru Finansowego wydała w marcu 2015 roku zalecenie, by mBank nie wypłacał dywidendy z zysku za 2014 rok, by mógł spełnić regulacyjne wymogi kapitałowe[30]. W październiku 2015 roku, w celu zabezpieczenia ryzyka wynikającego z walutowych kredytów hipotecznych, Komisja Nadzoru Finansowego zaleciła mBankowi pokrycie dodatkowego wymogu kapitałowego na poziomie 4.39%[31].

W styczniu 2016 roku, Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów nałożył na mBank karę w wysokości 6.59 mln zł za nieuwzględnianie ujemnego oprocentowania kredytów CHF[32]. mBank uwzględniał ujemny LIBOR, jednak w taki sposób, by oprocentowanie kredytu nie było mniejsze niż zero. Zdaniem banku, zgodnie z prawem, umowa kredytu jest odpłatna. Z tego powodu bank zdecydował się odwołać od decyzji UOKiK. Jednocześnie chcąc czasowo zminimalizować negatywne konsekwencje wahań kursu szwajcarskiej waluty, bank zdecydował się na obniżenia kapitału kredytu klientom, których dotyczyła kwestia ujemnego oprocentowania. Ostatecznie UOKiK złagodził wymiar finansowy kary[33].

Przypisy

  1. https://www.mbank.pl/kontakt/centrala/.
  2. https://www.mbank.pl/kontakt/centrala/.
  3. Raport PRNews.pl: Aktywa banków – II kw. 2016-PRNews.pl, PRNews.pl [dostęp 2016-12-12].
  4. Podsumowanie roku, www.mbank.pl [dostęp 2016-12-12].
  5. Relacje inwestorskie, www.mbank.pl [dostęp 2016-12-07].
  6. Akcjonariat, www.mbank.pl [dostęp 2016-12-12].
  7. Grupa mBank S.A. – mBank, www.mbank.pl [dostęp 2016-12-07].
  8. Strategia i model biznesowy, www.mbank.pl [dostęp 2016-12-07].
  9. MateuszM. Gawin MateuszM., Historia bankowości internetowej w Polsce, „Bankier.pl” [dostęp 2016-12-12].
  10. PrzemysławP. Pająk PrzemysławP., mOKAZJE – pierwszy element nowego mBanku już dostępny! Recenzja Spider’s Web, 24 kwietnia 2013 [dostęp 2016-12-14] (pol.).
  11. PrzemysławP. Pająk PrzemysławP., Nowy mBank – testujemy Eksperta online, 1 lipca 2013 [dostęp 2016-12-14] (pol.).
  12. WojciechW. Boczoń WojciechW., Wystartowała nowa aplikacja mobilna mBanku, „Bankier.pl” [dostęp 2016-12-14].
  13. mBank pokazał placówkę przyszłości. Między szopami, ..., „Subiektywnie o finansach” [dostęp 2016-12-14].
  14. FinovateEurope 2013 Best of Show Winners – Finovate, „Finovate”, 13 lutego 2013 [dostęp 2016-12-12] (ang.).
  15. FinovateFall 2013 Best of Show Winners – Finovate, „Finovate”, 11 września 2013 [dostęp 2016-12-12] (ang.).
  16. FinovateEurope 2015 Best of Show Winners Announced – Finovate, „Finovate”, 11 lutego 2015 [dostęp 2016-12-12] (ang.).
  17. CELENT, Celent Model Bank Awards Winners 2008-2016, 2016.
  18. Bankowość mobilna mBanku jedną z najlepszych w Europie – GoMobi.pl, „GoMobi.pl”, 21 października 2014 [dostęp 2016-12-12] (pol.).
  19. Wyniki wyszukiwania | Grupa mBanku, media-mbank.pl [dostęp 2016-12-13].
  20. Złoty Bankier – Bankier.pl, www.zlotybankier.pl [dostęp 2016-12-13].
  21. Ranking Przyjazny Bank „Newsweeka” 2016. Znamy już najlepsze banki w Polsce, „Newsweek.pl”, 21 września 2016 [dostęp 2016-12-13] (pol.).
  22. Raport roczny mBank 2015, marzec 2016.
  23. Sąd Okręgowy wS.O.w Warszawie Sąd Okręgowy wS.O.w, XVII AmC 1531/09 – uzasadnienie wyroku, 26 stycznia 2011.
  24. Ekspertyza/Opinia, decyzje.uokik.gov.pl [dostęp 2016-02-13].
  25. Wierzbowski Eversheds > Grupa na Bank, 1 sierpnia 2015 [dostęp 2016-02-13] [zarchiwizowane z adresu 2015-08-01].
  26. Szczegóły orzeczenia I ACa 1209/13 – Portal Orzeczeń Sądu Apelacyjnego w Łodzi, orzeczenia.lodz.sa.gov.pl [dostęp 2016-02-13].
  27. Wstrzymanie skuteczności wyroku w procesie zbiorowym [dostęp 2016-12-07].
  28. Sąd Apelacyjny wS.A.w Szczecinie Sąd Apelacyjny wS.A.w, wyrok I ACa 16/15 – uzasadnienie, 14 maja 2015.
  29. Stanowisko mBanku w sprawie wyroku Sądu Najwyższego, 08.09.2016 r. [dostęp 2016-12-07].
  30. KNF wstrzymuje dywidendę mBanku, www.rp.pl [dostęp 2016-02-13].
  31. KNF zaleciła mBankowi utrzymywanie 4,39 pkt proc. dodatk. wymogu kapitałowego, Onet Biznes.pl [dostęp 2016-02-13] (pol.).
  32. UOKiK nałożył na mBank 6,59 mln zł kary za nieuwzględnianie ujemnego oprocentowania kredytów CHF, Bankier.pl [dostęp 2016-02-13].
  33. Stanowisko mBanku dotyczące decyzji UOKiK [dostęp 2016-12-07].

Linki zewnętrzne[edytuj]